Хаминский: с марта 2027 года банки смогут задерживать подозрительные переводы на 6 часов
Госдума на этой неделе приняла закон, который в рамках второго пакета мер по борьбе с кибермошенничеством (“Антифрод 2.0”) позволяет банкам приостанавливать подозрительные переводы клиентов на срок до шести часов. Как будет работать эта норма и чем она отличается от уже действующих ограничений, агентству “Прайм” рассказал руководитель Центра правопорядка Москве и Московской области Александр Хаминский.
“С марта 2027 года банки смогут временно приостанавливать подозрительные переводы клиентов на срок до шести часов. Такой механизм позволит задерживать перевод денежных средств, если операция имеет признаки мошеннической или совершается под влиянием злоумышленников. За время блокировки банк сможет связаться с клиентом и дополнительно проверить его волеизъявление на распоряжение денежными средствами”, — пояснил юрист.
Важно понимать, что новая шестичасовая задержка не заменяет уже действующие ограничения, а дополняет их. Сейчас банки обязаны приостанавливать на 48 часов переводы на счета, которые содержатся в базе данных Банка России о мошеннических реквизитах. Отдельные операции могут блокироваться на более длительный срок в рамках законодательства о противодействии легализации преступных доходов (115‑ФЗ).
Новый же механизм предназначен для ситуаций, когда банк ранее приостановил операцию как подозрительную, а клиент все-таки подтвердил распоряжение или инициировал повторную операцию. В течение шести часов с момента подтверждения оператор по переводу денежных средств будет вправе не принимать распоряжение к исполнению.
По мнению законодателей, эта мера поможет спасти граждан от потери средств, когда они находятся под влиянием мошенников. Однако Хаминский обращает внимание, что в отличие от уже действующей двухдневной блокировки (которая распространяется только на переводы в адрес известных мошеннических реквизитов) новая шестичасовая задержка может использоваться банками достаточно произвольно.
“Фактически клиент, повторно инициировав перевод либо подтвердив распоряжение, явно проявил волю на совершение операции, понимая возможные риски и ответственность”, – пояснил он.
